Microcréditos

Q: ¿Qué es un microcrédito y cómo funciona?

Los microcréditos son préstamos de importe reducido y plazo corto, generalmente sin garantías. Tienen tasas elevadas y plazos ajustados, lo que los hace potencialmente riesgosos para el consumidor.

Q: ¿Por qué los microcréditos tienen tasas tan altas?

Las entidades compensan el mayor riesgo de impago con TAE muy elevadas, comisiones y costes administrativos que, en muchos casos, pueden incurrir en intereses abusivos o usura.

Q: ¿Cómo identificar si un microcrédito es abusivo?

Se identifica comparando la TAE con la media del mercado, analizando comisiones ocultas y observando si, a pesar de realizar pagos, la deuda no disminuye o incluso crece.

Q: ¿Puedo renegociar un microcrédito con la entidad?

Sí, es posible solicitar una nueva estructura de pagos, quitas en intereses o extensiones de plazo. Si existen cláusulas abusivas, se puede impugnar parte del contrato legalmente.

Q: ¿Qué cargos ocultos suelen incluir los microcréditos?

Suelen incluir comisiones de estudio, cargos por impago, gastos de gestión injustificados, intereses de demora excesivos y penalizaciones por pagos anticipados.

Q: ¿Puedo reclamar si considero que hubo usura?

Sí. Si hay indicios de usura, se puede realizar un estudio del contrato y presentar una reclamación judicial para solicitar la devolución de intereses o la nulidad del préstamo.

Q: Si ya figura en ASNEF/Badexcug por impago, ¿cómo afecta?

Aunque la inclusión en ficheros es independiente, se puede impugnar la deuda por usura judicialmente y gestionar la salida del fichero de morosidad de forma simultánea.

Q: ¿Qué documentación necesito para analizar un microcrédito?

Es necesario aportar el contrato original, recibos de pago o extractos bancarios y cualquier comunicación recibida por parte de la entidad financiera.

Q: ¿Si reclamo y gano, me devolverán lo pagado de más?

Sí. Si se declara la nulidad por usura, la entidad debe devolver los intereses y comisiones cargados en exceso, pudiendo incluso eliminarse la deuda que aún reste por pagar.

Q: ¿Cuánto tiempo puede tardar una reclamación de microcrédito?

El tiempo depende del juzgado. Puede resolverse mediante acuerdo extrajudicial rápido o mediante juicio, lo cual puede demorar varios meses pero con resultados muy favorables.

Reclama la nulidad del contrato y la devolución del exceso de intereses pagados

Reclamar Intereses Abusivos de Microcréditos y Créditos Rápidos

Los microcréditos o créditos rápidos con intereses abusivos, son préstamos de empresas de crédito normalmente online, donde se adquiere dinero, de forma rápida y sin apenas documentación. Ofrecen condiciones atractivas como gancho, pero acaban atrapando a personas en situación de imposibilidad de devolver la cantidad recibida. En caso de impago, empiezan a aplicar intereses usurarios y abusivos.

Si has pagado más de lo prestado: podemos reclamar judicialmente la nulidad del contrato y el exceso de capital más los intereses y comisiones que te hayan cobrado, así como los gastos del seguro.

Si todavía no has pagado lo prestado: podemos reclamar judicialmete la nulidad del contrato, gastos del seguro y la devolución de los intereses más las comisiones que te hayan cobrado. Tendras que pagar el capital prestado que te quede por pagar.

Ademas, en caso de que te hayan incluido en ASNEF Equifax o Badexcug Experian, podemos demandarles por inclusión indebida y haber vulnerado tu derecho al honor al incluir esta anotación de deuda erronea en un fichero público. Podras conseguir una indemnización de más de 3000€.

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Preguntas frecuentes sobre microcréditos y préstamos rápidos

Resolvemos tus dudas sobre tasas, TAE abusiva, plazos, cargos ocultos, reclamaciones y cómo renegociar microcréditos.

¿Qué es un microcrédito y cómo funciona?

Los microcréditos son préstamos de importe reducido y plazo corto, generalmente sin garantías. Suelen tener tasas elevadas y plazos ajustados, lo que los hace potencialmente riesgosos para el consumidor.

¿Por qué los microcréditos tienen tasas tan altas?

El riesgo de impago es mayor para este tipo de productos. Las entidades compensan con TAE muy elevadas, comisiones y costes administrativos. En ciertos casos, pueden incurrir en intereses abusivos o usura.

¿Cómo identificar si un microcrédito es abusivo?

Compara la TAE con productos similares, analiza comisiones ocultas, verifica capital amortizado con los pagos hechos y observa si pese a pagos la deuda no baja o incluso crece.

¿Puedo renegociar un microcrédito con la entidad?

Sí. Puedes pedir nueva estructura de pagos, quitas en intereses o incluso extensión de plazo. Si encuentras cláusulas abusivas, podemos ayudarte a impugnar parte del contrato.

¿Qué cargos ocultos suelen incluir los microcréditos?

Comisión de estudio, comisión por impago, “gastos de gestión”, intereses de demora excesivos, incluso penalizaciones por pagos anticipados injustificadas.

¿Puedo reclamar si considero que hubo usura?

Sí. Si tu microcrédito tiene indicios de usura, te ayudamos a estudiar el contrato, calcular los excesos cobrados y presentar reclamación judicial para reclamar devolución o nulidad.

Si ya figura en ASNEF/Badexcug por impago, ¿cómo afecta?

La inclusión en ficheros es independiente del contrato. Pero podemos impugnar la deuda por usura y, simultáneamente, gestionar la salida del fichero si procede.

¿Qué documentación necesito para analizar un microcrédito?

Contrato original, recibos de pago/extractos, comunicaciones de la entidad y cualquier cláusula adicional. Con eso hacemos un análisis jurídico y numérico completo.

¿Si reclamo y gano, me devolverán lo pagado de más?

Sí. Si se declara la nulidad o parcialidad por usura, pueden devolverte los intereses y comisiones cargados en exceso, y en algunos casos se elimina la deuda remanente.

¿Cuánto tiempo puede tardar una reclamación de microcrédito?

Depende del juzgado. Puede resolverse por acuerdo extrajudicial o judicial. En juicio, puede alargarse varios meses, pero el resultado puede ser muy favorable si hay elementos probatorios sólidos.