Si recientemente has sido notificado de tu inclusión en el listado de morosos de ASNEF, lo más seguro es que te estés preguntando por qué has sido incluido o cómo salir de él. A continuación, te contamos los pasos a seguir.
¿Qué es ASNEF y las listas de morosos?
En principio debes saber que ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es la entidad donde se reportan e incluyen aquellas personas o sociedades que tienen deudas pendientes con terceros, en particular entidades financieras o empresas.
Cada uno de los reportes que llegan a ASNEF se agrupan en unos ficheros de carácter público donde los acreedores comparten los datos personales de los morosos. Normalmente, estas listas permiten a su vez, a entidades financieras y empresas, conocer si un cliente potencial es solvente o no. No obstante, en muchas ocasiones, la divulgación de los datos en estas listas se usa como medida de presión para garantizar el pago de la deuda, o bien, se incluyen datos personales de forma indebida violando las leyes actuales de protección de datos personales.
¿Qué requisitos deben cumplir los acreedores para reportarme en ASNEF?
Este es quizá uno de los aspectos centrales en lo relacionado con el reporte en listas de morosidad. Y es que a menudo algunas entidades o empresas, hacen reportes sin respetar los requisitos de protección de datos y condiciones de la deuda para hacer el reporte.
Para incluir una persona es ASNEF, los acreedores deben cumplir los siguientes requisitos:
a). Que la deuda haya vencido hace más de cuatro meses
b). Debe haberse reclamado previamente y de manera formal, por burofax, el pago de la deuda. Además, debe notificarse al deudor que, en caso de no cancelar el importe, se procederá con el reporte en los ficheros de morosidad correspondientes.
c). La deuda no debe haber caducado o superado los seis años, y por supuesto, debe ser una deuda veraz.
¿Qué hacer si he sido incluido en el fichero de morosos de ASNEF?
Si has sido notificado de tu reporte en ASNEF, lo más adecuado es seguir los siguientes pasos para tomar las medidas que más te favorezcan.
- Consultar el fichero de ASNEF.
En primer lugar, es preciso que consultes quién y por qué te ha incluido en el fichero, una opción es realizar la petición online a traves de nuestra web Asnef.Online, incluyendo tus datos en el formulario de contacto. Igualmente podrás hacerlo enviando un mail, fax o carta certificada con tus datos de DNI/NIF/CIF, nombre completo, dirección de notificación, copia de tu DNI, fecha de envío y firma, directamente a ASNEF Equifax.
- Verifica si tu inclusión ha sido debidamente justificada.
Después de hacer la consulta correspondiente, deberás obtener los datos de la entidad que te ha incluido en la lista, el importe que adeudas, la fecha de alta en el fichero, las entidades que han consultado tus datos, así como las consecuencias de estar incluido. Así podrás verificar si tu reporte se ajusta a la normativa mencionada y no están atentando contra el derecho a tu honor y buen nombre.
- Acciones para salir de ASNEF
Para dejar de aparecer en el fichero de morosidad de ASNEF existen varias modalidades, tus opciones dependerán si tu reporte se ajusta a la realidad y las normas o no. Si el acreedor que te ha reportado lo ha hecho siguiendo los requisitos mencionados anteriormente, entonces tus principales opciones serán:
- Abonar el total de la deuda, una vez este valor se ha cancelado, podrás exigir a la entidad que tus datos desaparezcan de la lista de deudores. En este proceso, ASNEF tendrá un mes para darte de baja. Puedes acelerar el proceso utilizando las herramientas de Asnef Solución, que te permitiran realizar la petición de Rectificación de los datos.
- Otra opción es esperar a que la deuda caduque sin pagarla al correspondiente acreedor. Para ello deberás esperar el plazo fijado por la ley (6 años), tiempo máximo que se puede permanecer en un fichero de morosos. Una vez transcurrido este período, podrás solicitar a ASNEF que se eliminen tus datos de la base.
- De otro lado, si el acreedor no ha seguido los pasos establecidos por la Ley Orgánica de Protección de datos para incluir a una persona en un fichero de morosos, podrás solicitar a la entidad la cancelación de tus datos personales, así como iniciar un proceso de reclamo de indemnización por inclusión indebida. Asnef.Online te ayuda en este proceso.
- En los casos en los que la deuda no corresponda con la realidad, es decir, que no exista, haya prescrito o se hayan aplicado unos importes o intereses indebidos. En este caso puede realizar la solicitud de oposición mediante las herramientas de Asnef Solución para que tus datos personales sean eliminados de los ficheros correspondientes.
- En el caso de que haya una discrepancia razonable con la deuda, y se manifieste la misma a traves de una reclamación extrajudicial o judicial, no podra reflejarse la supuesta deuda en los ficheros de morosidad hasta que esta reclamación se haya resuelto.
En todos estos casos, si la entidad no responde tus solicitudes y tus datos personales permanecen públicos en la base de datos, podrás recurrir a los tribunales y apelar con base en tu derecho al Honor y el daño causado. Dado el número de casos de inclusiones irregulares en las bases de datos, la jurisprudencia del Tribunal Supremo suele favorecer a los usuarios que denuncian a las empresas o acreedores que no han respetado los requisitos para reportar a posibles deudores.
¿Cuáles son las consecuencias por estar incluido en ASNEF?
La principal consecuencia de estar reportado en un fichero de morosos es el no poder adquirir otros préstamos, servicios o beneficios financieros por parte de las empresas y entidades correspondientes. Incluso en casos de microcréditos o servicios cotidianos como el de telefonía o energía, pueden ser denegados si apareces reportado en cualquiera de los ficheros.